案情速递 

 

   2019年下半年，中国农业银行股份有限公司新县支行工作人员到公安机关报警称，胡某在该行办理白金信用卡消费，积欠本息近百万元。新县公安局依法立案侦查后，移送新县检察院审查起诉。 经审查，被告人胡某于2015年2月在中国农业银行股份有限公司新县支行工作办理白金信用卡，之后一直正常使用；2016年2月至2016年9月，胡某使用该卡透支消费90余万元后逾期未还款，银行工作人员多次电话联系胡某进行催收，并先后两次送达《债务逾期催收通知书》，要求其履行还款义务，2017年2月16日，胡某出具《还款承诺书》，承诺2017年4月15日结清该信用卡逾期债务，随后，胡某为躲避债务，将手机号码设置拦截，并离开新县前往外地，致使其承诺还款期限到期后，农行新县支行工作人员无法联系催收。截止2019年7月案发，胡某使用该信用卡共拖欠银行本息共计994971.92元。

    该院认为，胡某透支信用卡后通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收，系以非法占有为目的恶意透支，且数额巨大，其行为符合《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。遂该院依法以胡某犯信用卡诈骗罪向新县人民法院提起公诉，并提出确定刑量刑建议。近日，新县人民法院全部采纳该院认定的犯罪事实及确定刑量刑建议，判决如下：被告人胡某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币5万元，目前该一审判决已经生效。

以案说法

《刑法》 

第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

 (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

 (二)使用作废的信用卡的;

 (三)冒用他人信用卡的;

 (四)恶意透支的。

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 

第六条  持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

第七条 催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：

（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

（三）两次催收至少间隔三十日；

（四）符合催收的有关规定或者约定。

第八条  恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

（来源：新县检察）